如何使用 Stripe Connect 实现平台型业务分账？

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Stripe Connect 是一种全球主流的分账与平台支付的解决方案，可以轻松管理商户结算、平台抽成与合规问题。这篇文章详细讲解 Stripe Connect 的账户类型、收费模式以及完整流程，帮助你为平台业务做好准备。

1. 什么是 Stripe Connect？

Stripe Connect 是 Stripe 提供的专为平台型业务设计的分账与账户管理解决方案。它可以：

为平台上的商户创建独立账户
自动分配收入（商户收入、平台抽成）
代扣平台服务费
管理跨国结算与合规问题

Stripe Connect 的应用场景

电商平台（如 Shopee）
在线教育平台（为不同老师分账）
SaaS 付费会员平台（多角色分成）

2. Stripe Connect 的账户类型

Stripe Connect 提供三种账户模式，适用于不同业务需求。

2.1 Standard（标准账户）

商户与 Stripe 直接建立关系
商户使用自己的 Stripe Dashboard
平台无需管理 KYC 与结算
适用场景：平台只是促成交易，不参与资金流

2.2 Express（快捷账户）

商户拥有自己的 Stripe Dashboard（简化版）
KYC 由 Stripe 负责，平台可查看商户收入情况
适用场景：需要快速集成且希望 Stripe 处理合规的电商平台

2.3 Custom（自定义账户）

平台完全控制商户体验与结算
商户不直接接触 Stripe
KYC 由平台管理（Stripe 提供 API 支持）
适用场景：需要完全品牌化体验与资金流控制的大型平台

3. Stripe Connect 的收费模式

3.1 基本费用

数据来源：Stripe Connect 定价页面

账户类型	平台费用	交易费	说明
Standard	免费	商户自行承担标准交易费	商户与 Stripe 绑定平台无额外费用
Express	每活跃账户每月 $2	加上每笔交易的 Stripe 标准手续费	活跃账户当月有收款或转账活动
Custom	每活跃账户每月 $2	加上每笔交易的 Stripe 标准手续费	平台完全控制用户体验与资金流

3.2 可选功能费用

Instant Payouts（即时到账）
Currency Conversion（货币兑换费）

4. 使用 Stripe Connect 实现分账的完整流程

4.1 第一步：注册 Stripe 账户并启用 Connect

登录 Stripe Dashboard
进入左侧菜单 “Connect”
按提示申请开启 Stripe Connect 功能

4.2 第二步：创建子账户

以 Express 账户为例：

生成 OAuth 授权链接

点击授权发送链接

Stripe 处理 KYC Stripe 根据国家合规要求，完成商户的身份认证与账户激活。
获取商户账户 ID 授权完成后，Stripe 会将商户的 Account ID 返回给你的平台，用于后续分账操作。

4.3 第三步：创建 Payment Intent 并分账

用户在平台下单支付，后端调用 Stripe API 创建 Payment Intent。

操作逻辑

用户付款 → 平台收款 → Stripe 自动扣除平台分成 → 剩余款项转入商户账户

示例流程

用户在平台下单，选择商品或服务
后端调用 Stripe API 密钥

模拟创建一个支付链接

前端确认支付，完成订单

4.4 第四步：商户提现

对于 Express 账户，商户可登录自己的 Stripe Dashboard，自行配置银行账户，提现到个人或公司账户。

5. 常见问题

5.1 Stripe Connect 是否支持全球商户？

支持，但商户需要注册 Stripe 支持的国家账户，部分国家暂未开放。

5.2 平台是否需要处理税务与 KYC？

Express 和 Standard 账户由 Stripe 处理 KYC，Custom 账户由平台自行处理，税务责任需咨询当地财税顾问。

5.3 平台可以随时修改抽成比例吗？

可以，抽成金额由 Payment Intent 中的 application_fee_amount 参数控制。

6. 总结

Stripe Connect 为平台型业务提供了强大的分账与账户管理解决方案。看完这篇文章，可以全面了解账户类型和收费模式和使用 Stripe Connect 实现分账的完整流程，以及它在平台业务中的实际应用方式和操作重点。

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如何使用 Stripe Connect 实现平台型业务分账？

1. 什么是 Stripe Connect？